علاء فاروق: 100 مليار جنيه محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بحلول 2020


كشف علاء فاروق الرئيس التنفيذى للتجزئة المصرفية والفروع بالبنك الأهلى المصرى، عن استراتيجية البنك المستقبلية والتى تستهدف الوصول لعدد 25 فرعاً إلكترونياً بنهاية 2020 بالإضافة إلى 50 فرعاً تقليدياً كل عام، مؤكداً أن مصر تستطيع التحول إلى مجتمع غير نقدى بشكل كبير خلال 5 سنوات.

 وقال (فاروق) فى حواره لـ (العقارية) إن مبادرة البنك المركزى للتمويل العقارى لمحدودى ومتوسطى الدخل استفاد منها حتى الآن 60 ألف عميل بمحفظة قدرها 6 مليارات جنيه عبر البنك الأهلى المصرى، مشدداً على أن المشروعات الصغيرة والمتوسطة من أهم أولويات البنك خلال الفترة الحالية، وأن البنك لديه خطة طموح للوصول بتلك المحفظة إلى 100 مليار جنيه بحلول عام 2020، مشيراً إلى أن محفظة قروض التجزئة المصرفية فى البنك بلغت 59.3 مليار جنيه، منها 37 مليار جنيه قروضاً شخصية، ومن المستهدف الوصول بها إلى نحو63 مليار جنيه بنهاية العام المالى الحالى 2018-2019، كما بلغ حجم التجارة الإلكترونية 3.1مليار جنيه خلال الستة أشهر الماضية، حيث يستحوذ البنك الأهلى على نسبة 71٪ من إجمالى مدفوعات التجارة الإلكترونية على مستوى الجهاز المصرفى سواء فى عدد الحركات أو قيمة المتحصلات، وإلى مزيد من التفاصيل بالحوار التالى:

 فى البداية نود التعرف على حجم محفظة التجزئة المصرفية بالبنك الأهلى المصرى حالياً؟ وما هى نسب النمو المستهدفة؟

 بلغت محفظة قروض التجزئة المصرفية فى البنك 59.3 مليار جنيه، منها 37 مليار جنيه قروضاً شخصية، ومن المستهدف الوصول بها إلى نحو 63 مليار جنيه بنهاية العام المالى الحالى 2018-،2019 وذلك من خلال التوسع فى مبادرة البنك المركزى المصرى للتمويل العقارى لمحدودى الدخل، وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية وجميع منتجات التجزئة المصرفية.

 كم يبلغ حجم التجارة الإلكترونية عبر البنك الأهلى المصرى؟

بلغ حجم التجارة الإلكترونية 3.1مليار جنيه خلال الستة أشهر الماضية، حيث يستحوذ البنك الأهلى على نسبة 71٪ من إجمالى مدفوعات التجارة الإلكترونية على مستوى الجهاز المصرفى سواء فى عدد الحركات أو قيمة المتحصلات.

 كم يبلغ حجم محفظة قروض السيارات.. وما تأثير تطبيق اتفاقية الشراكة الأوروبية على المحفظة؟

 محفظة قروض السيارات بلغت نحو 1.5 مليار جنيه ولا يوجد أى تأثير عليها بعد تطبيق اتفاقية الشراكة الأوروبية، وذلك لعدة عوامل وهى أن حملات التوعية الفترة السابقة بترشيد معدلات الإنفاق كان لها الأثر الأكبر فى اتجاه الناس إلى ادخار أموالهم فى مشروعات أو عمل شهادات بالبنوك والتحول إلى سياسة الإنتاج بدلا من الاستهلاك.

 وكم يبلغ حجم محفظة التمويل العقارى؟

 تمثل محفظة التمويل العقارى فى البنك 6 مليارات جنيه، ويستهدف البنك الأهلى الوصول بإجمالى المحفظة إلى 7 مليارات جنيه قبل نهاية يونيو المقبل، حيث نستهدف منح تمويل لعدد 3 آلاف عميل جديد شهرياً ويأتى ذلك على رأس أولويات البنك الأهلى خلال الفترة المقبلة، ويحرص البنك على منح التمويل العقارى فى إطار مبادرة البنك المركزى لمحدودى الدخل.

 كم عدد المستفيدين من هذه المبادرة حتى الآن؟

 بلغ عد العملاء المستفيدين من المبادرة بالبنك الأهلى المصرى 60 ألف عميل، حيث إن فئة محدودى الدخل استحوذت على 96٪ من إجمالى القروض الممنوحة داخل البنك.

 وما رأيكم فى وقف المبادرة من قبل البنك المركزى باستثناء محدودى الدخل؟

 لابد من التركيز بشكل أكبر على هذه الفئة التى تستحق الدعم لكى يتم تشجيعهم على التمويل العقارى.

 يحتل قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة مكانة فريدة لدى البنك الأهلى المصرى.. ما هو أحدث ما توصل إليه البنك فى هذا الشأن؟

المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، من أهم أولويات البنك خلال الفترة الحالية، حيث بلغ إجمالى محفظة القطاع نحو 57 مليار جنيه، منهم 50 مليار جنيه تسهيلات مباشرة، و7 مليارات جنيه تسهيلات غير مباشرة، ويستهدف البنك الوصول بمحفظة هذا القطاع بنهاية العام المالى الحالى 2018/2019 إلى 65 مليار جنيه، ولدينا خطة طموح للوصول بتلك المحفظة إلى 100 مليار جنيه بحلول عام 2020.

 هل لك أن تحدثنا عن أحدث المنتجات البنكية التى طرحها البنك الأهلى فى الآونة الأخيرة؟

قام البنك بطرح بطاقة المدفوعات الوطنية (ميزة)، وهى أول بطاقة دفع وطنية تطبعها البنوك المصرية، وذلك فى إطار استراتيجية التحول إلى مجتمع غير نقدى، وتعزيز الشمول المالى.

كما طرح البنك حساب توفير المستقبل وهو حساب يعزز الشمول المالى بدون مصاريف سنوية وبميزة التأمين على حياة العميل مجاناً بحد أدنى لوثيقة التأمين 5 آلاف جنيه وحد أقصى 100 ألف جنيه حسب رصيد الحساب، بحيث فى حالة الوفاة، يتم تعويض أسرة العميل بما يعادل رصيد الحساب للشهر السابق للوفاة، ويدر عائداً متزايداً يصل إلى 10.75٪ حسب الرصيد بالحساب.

كذلك تم إطلاق بطاقة ماستر كارد تيتانيوم الائتمانية بالتعاون مع شركة ماستر كارد العالمية، ويتراوح الحد الائتمانى للبطاقة بين 10 آلاف جنيه وحتى أقل من 50 ألف جنيه، كما تتيح البطاقة لحاملها الدخول إلى صالات كبار الزوار فى بعض المطارات.

 وكم يبلغ إجمالى محفظة الودائع بالبنك الأهلى؟

 بلغت محفظة الودائع فى البنك نحو تريليون و100 مليون جنيه، لنستحوذ على نسبة 27٪ من إجمالى الودائع فى السوق.

 وماذا عن حجم محفظة البطاقات الائتمانية والمدفوعة مقدماً؟

 نجح البنك فى الوصول بمحفظة البطاقات الائتمانية إلى 4.5 مليار جنيه رصيد مدين عبر مليون وخمسة وسبعين ألف بطاقة ائتمانية، كما بلغ عدد محافظ الفون كاش 1.5 مليون محفظة، ومن المستهدف الوصول بها إلى 2 مليون محفظة بنهاية العام المالى الحالى 2018- 2019وأيضاً البطاقات المدفوعة مقدماً وصلت إلى 2.1 مليون بطاقة.

 وما هى خطة البنك الأهلى لضم شرائح من العملاء الذين لا يتعاملون مع الجهاز المصرفى؟

البنك الأهلى حريص على جذب شرائح جديدة من العملاء، لم تكن تتعامل مع الجهاز المصرفى، وبصفة خاصة شريحة الشباب من طلبة الجامعات التى يوجد لديها الرغبة فى التعامل مع التكنولوجيا الحديثة التى تمكنهم من الاستفادة من الخدمات المصرفية الإلكترونية التى يقدمها البنك لتلبية احتياجاتهم اليومية بوسائل سريعة وآمنة، لذلك قام البنك الأهلى، بالتعاون مع شركة تكنولوجيا تشغيل المنشآت المالية E-Finance بتوقيع اتفاقيات تعاون مع 27 جامعة مصرية على مستوى الجمهورية، منها القاهرة، وأسيوط، والمنيا، والإسكندرية، وطنطا، لتوعية الطلاب وسداد المصروفات الدراسية كما يتم التركيز على إصدار البطاقات المدفوعة مقدماً لطلبة الجامعات.

 وماذا عن استراتيجية البنك الأهلى لدعم الشمول المالى؟

 يستهدف مصرفنا بشكل أساسى التركيز على تعزيز الشمول المالى من خلال إضافة خدمات إلكترونية والعمل على تعميق ثقافة البطاقات البلاستيكية لديهم، إلى جانب نشر ماكينات الـPOS نقاط البيع الإلكترونية ومحافظ الفون كاش، كما يسعى البنك للتوسع فى خدمات الإنترنت البنكى لتتم عبره جميع العمليات المصرفية، وذلك من خلال تقديم العديد من الخدمات المصرفية الإلكترونية التى تعمل على توفير وقت العميل، حيث يمكن للعميل إتمام جميع خدماته المصرفية ومنها التحويل بين الحسابات، سواء داخل أو خارج البنك، وسداد رصيد بطاقات الائتمان وغيرها، وذلك دون الحاجة إلى الذهاب لمقر البنك أو الفرع الخاص به.

ويستهدف الأهلى المصرى، المزيد من الخدمات منها ربط الودائع، وكسر الودائع وتحويلها إلى الحساب الجارى للعميل، بجانب إجراء بعض المدفوعات الحكومية ومدفوعات فورى وإى فينانس، وفواتير الكهرباء والضريبة العقارية من خلال الإنترنت البنكى.

 كان للبنك الأهلى المصرى الريادة فى افتتاح أول فرع إلكترونى، فهل لك أن تحدثنا عن طبيعة عمل هذه الفروع؟

 فروع الخدمة الإلكترونية هى نموذج جديد يقدمه البنك الأهلى المصرى ضمن استراتيجية التحول الرقمى للبنك الأهلى وهى فروع قائمة على مبدأ الخدمات الذاتية للعملاء بحيث تهدف الى تقديم خدمة أفضل وأكثر اختلافا لعملاء مصرفنا خصوصاً الشباب والعملاء الذين هم فى حاجة لخدمات سريعة توفر الوقت والمجهود، الأمر الذى يجعل البنك الأهلى المصرى يلعب دور الريادة فى زيادة الوعى والمعرفة الإلكترونية للعملاء، وجدير بالذكر أن تلك الفروع بها 2 إلى 3 موظفين خدمة عملاء فقط، ولكن ليس بالمعنى التقليدى فوظيفتهم هى مساعدة العملاء والرد عن أى استفسار فى كيفية استخدام الخدمات المتاحة داخل الفرع والعمل على الترويج للخدمات المصرفية الإلكترونية بوجه عام، ومفهوم الشمول المالى عند العملاء مع الأخذ فى الاعتبار أن الخدمات المقدمة الآن ما هى إلا مرحلة أولى فقط، ويجرى العمل على التعديل والتطوير المستمر تلبية لاحتياجات ورغبات العملاء.

 وما هى الخدمات المقدمة من خلال الفروع الإلكترونية؟

 يستطيع العميل الحصول على كثير من الخدمات مثل إصدار بطاقة الدفع مقدما وكشف حساب معتمد وتحديث البيانات والاشتراك فى خدمة الأهلى نت ومحفظة الفون كاش وشراء واسترداد الشهادات وفتح الحساب للعملاء الجدد والقائمين وخدمات من ماكينة الـ ، حيث يستطيع العميل سحب نقدى بحد أقصى 30 ألف جنيه وإيداع نقدى بحد أقصى 50 ألف جنيه، وأيضاً إيداع الشيكات للتحصيل وقريباً سيتم إتاحة خدمة تحصيل الشيكات المسحوبة على بنوك أخرى وطلب إصدار دفتر شيكات وإتاحة طباعة كشف الحساب، وبالتالى فإنَّنا نستطيع التحول إلى مجتمع غير نقدى بشكل كبير خلال 5 سنوات.

 ما هى مواعيد العمل بهذه الفروع؟

 نحن نرحب بعملاء مصرفنا على مدار 7 أيام فى الأسبوع من 10 ص إلى 10 مساء.

 هل من الممكن فتح حساب جديد لغير عملاء البنك الأهلى من خلال هذه الفروع؟

 بالتأكيد.. يمكن فتح الحساب بمنتهى السهولة كل ما على العميل ملء استمارة فتح الحساب إلكترونياً وتقديم البطاقة والأوراق المطلوبة لفتح الحساب والتوقيع، والعميل ليس فى حاجة للانتظار مجرد أن يتم فتح الحساب نقوم بإرسال رسالة نصية على رقم الموبايل المسجل طرفنا بها رقم الحساب الخاص بالعميل، وبالتالى يكون للعميل الاختيار فى إمكانية عمل الإيداع اللازم من خلال أى من فروع البنك أو ماكينات الصراف الآلى القابلة للإيداع النقدى.

 ما هى خطة انتشار هذه الفروع وكذا الفروع التقليدية؟

 قمنا بافتتاح فرعى سيتى ستارز وبوينت 90 مولاً فى خلال شهر يناير الحالى ومقدمين على افتتاح فرعى مول العرب وسيتى سنتر إسكندرية، والخطة هى الوصول لعدد 25 فرعاً بنهاية 2020، مع الأخذ فى الاعتبار أن اختيار الأماكن يكون بعناية فائقة طبقاً لمعايير تم وضعها كالموقع الجغرافى المناسب، الشريحة المستهدفة من العملاء، الفئة العمرية وعوامل أخرى ضرورية مع العلم أن الخدمات المطروحة حاليا هى مرحلة اولى ويتم العمل على استحداث خدمات أخرى طبقا لدراستنا للسوق والتغيرات المحلية والعالمية وما يناسب احتياجات عملاء مصرفنا، كما نستهدف افتتاح 50 فرعاً تقليدياً سنوياً بكافة أنحاء الجمهورية.